연체자 소액 대출 가능한 곳 - 무직자, 연체자 소액대출, 햇살론, 비상금, 저신용, 장단기, 소상공인

2023년 서민의 돈줄이 막히면서 개인들이 돈을 구하기가 더더욱 어려워졌는데요. 예전같이 금리가 낮고, 대출이 어렵지 않은 경우에는 어느정도 숨통이 틔었지만 지금은 당장 생활에 필요한 돈을 구하는 것도 점점 더 힘들어지고 있습니다.

최근들어 신용도가 낮은 무직자대출, 저신용자 연체자의 경우 소액 대출이 막혀 있어 근로자들의 경우 햇살론 정도가 대출이 가능한 상황입니다.

2금융권이 저축은행에서 대출이 가능하다면 다행이지만, 3금융 대출을 이용하게 되면 높은 금리를 부담해야하므로 되도록 3금융 대출은 멀리하는 것이 좋겠습니다.

따라서 가극적이면 1금융이용 가장 좋은 방안인데, 1금융의 경우 대출자의 소득이나 직업, 상환능력을 종합적으로 판단후 대출승인 이루어지는데 그렇기때문에 2,3 금융권에 비해서 낮은 금리로 대출이 가능합니다.

저신용자, 무직자, 연체자 소액대출에 이용해야하는 3금융권 대출은 높은 확률로 리스크를 감수해야 하기 때문에 금리가 높을수 밖에 없고 담보를 필수적으로 요구하는 것입니다.

자세한 연체자 소액 대출 상품을 알아보기 전에 연체에 해당되는 사항을 이해해보아야 하는데 어떤 상황에서 연체자로 넘어가는지 이해하고 있어야 이를 예방할 수 있기 때문입니다.

이번 글에서 알아볼 내용 보이기

1.연체자 소액대출 가능한 곳

연체 구분

1) 영업일 5일 미만 연체

어느 한 금융기관에서 영업일 5일 미만에 해당되는 연체가 발생되면, 일단 타 해당 금융기관까지 정보가 공유되지 않으므로 당장은 타 금융기관에서 대출 신청과 승인이 날 확률이 높은데요. 따라서 영업일 5일 미만의 단기 연체 정보는 타 금융기관에서는 연체 사실을 알지 못하는 상황으로 이전에 대출을 상환하는 것이 연체자로 넘어가기전에 문단속을 할 수 있는 시기입니다.

2) 단기 연체 : 5일 이상 ~ 90일 이전

연체가 5일 이상 지속되는 경우 연체기록이 공공 정보에 공유되면서, 거의 모든 금융 기관에서의 대출신청시 승인을 받기가 힘들어집니다. 따라서 특별한 대출상품으로 연체자까지 포함되는 경우에만 대출이 가능해지는데요. 대표적인 상품으로 2023년 시행중인 100만원의 긴급소액 생계비 대출이 이에 해당됩니다.

3) 장기 연체 : 90일 이상

3개월 이상 신용카드 대금, 대출 원리금, 통신요금등이 연체가 되면 신용과 관련 거래는 모두가 어렵다고 생각해야 합니다. 90일 이상 장기 연체에 해당되는 경우 신용불량자로 개인 워크아웃 또는 개인 회생을 통해서 신용 회복 절차를 거쳐야 신용회복이 가능해지고, 절차를 성실하게 수행하여 비로소 금융 거래가 가능한 단계로 진입할 수 있게 됩니다.

그럼 연체자 소액대출 가능한 곳-신불자(MS캐피탈, SBI, OK저축, 차량담보, 신용회복위원회) 신용등급 10등급에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

올해는 기준금리 인상으로 금융권 이자가 계속해서 오르는 관계로 조금이라도 이자비용을 줄이기 위해서는 신용점수 관리가 필수적인데요. 신용점수를 잘 관리해두면 낮은 금리로 대출을 받은 데도 도움이 됩니다.

예전에 신용등급로 불리었는데 이제는 신용점수라는 단어가 더 익숙해지고 있는 상황으로 신용등급이라는 용어는 2021년 신용점수제로 바뀌면서 더 이상 사용하지 않습니다. 아래 표에서 등급과 NICE, KCB 신용점수 구간을 확인해 볼 수 있습니다. 신용등급10등급은 신용점수 구간이 어디에 해당될까요? 신용점수를 많이 확인하게 되는 곳으로 올크레딧, 나이스등이 있습니다. 아래 표를 보시면 올크레딧은 0~334점, 나이스 0~444점이 해당되는 알 수 있는데요.

등급	나이스	올크레딧
1	900점-1000점	942점-1000점
2	870점-899점	891점-941점
3	840점-869점	832점-890점
4	805점-839점	768점-831점
5	750점-804점	698점-767점
6	665점-749점	630점-697점
7	600점-664점	530점-629점
8	515점-599점	454점-529점
9	445점-514점	335점-453점
10	0점-444점	0점-334점

신용등급 10등급인 경우 금융거래가 쉽지 않은데, 그럼에도 불구하고 생활비 등 긴급자금이 필요할 경우 낮은 신용등급에도 대출을 받을 수 있는지? 또는 대출이 가능한 곳이 궁금합니다.

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10등급 무직자대출, 연체자 대출 가능한 곳

미소금융 생계자금대출

신용회복위원회 미소금융 생계자금대출은 신용등급과 소득이 낮은 분 경우에도 이용할 수 있는 정부지원 저금리 대출입니다.

대출자격 : 개인신용평점이 하위 20% 이하이고, 차상위계층 또는 기초생활수급자 또는 근로장려금 수급자일 경우 신청이 하며, 추가로 한부모가족·조손가족·다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 장애인, 특별재난지역·고용재난지역·산업위기대응특별지역 거주자 분들도 가능합니다.
대출금리 : 연 2.5 ~ 3%
대출기간 : 5년 이내

정부지원대출- 새희망홀씨

정부지원 새희망홀씨는 소득수준이 낮은 저소득층 분들 혹은 신용등급이 낮은 저신용자를 대상으로 별도 심사기준을 마련해 대출을 비교적 수월하게 이용할 수 있게 도와주고 있는 정부지원 대출입니다.

대출자격 : 연소득 3,500만원 이하이거나 3,500만원 초과 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하에 해당되는 경우
대출금리 : 연10.5%이내
대출기간 : 최대 5년 이내

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SBI저축은행 중금리신용대출

신청자격 : 만 23세 ~ 만 60세 직장인 급여소득자, 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 6개월 이상근로자, 신용점수(NICE기준) 350점 이상
대출한도 : 1억5천만원
대출금리 : 10.6%~19.9%
대출기간 : 최장 10년
상환방법 : 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
중도상환수수료 : 최대 1.0 %(1년이내 상환시)
연체금리 : 약정금리 + 3%p (법정최고금리 20%이내)
구비서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 국민건강보험공단 보험료납부확인서

OK(오케이)저축은행 정부정책자금 온라인햇살론

– 저신용, 저소득 서민에 대한 금융지원을 위해 저축은행과 정부가 재원을 출연하여 이를 바탕으로 서민층에게 대출 해주는 상품입니다.

대출신청자격 : 직장인(3개월 이상 재직/ 근로소득 연 4,500만원 이하&개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당/ 근로소득 연 3,500만원 이하)
대출한도 : 최대 2,000만원
대출금리 : 연 7% ~ 연 8%대(산출기준: 매월 금융감독원 고시 금리에 따라 변동 가능, 온라인으로 전자서명 미 완료시 대출금리 연 1.3% 가산)
대출기간 : 36개월, 60개월
상환방식 : 원금균등분할 방식
부대비용 : 서민금융진흥원 수납 보증료(보증금액의 연 2%/단, 사회적배려대상 연 1%, 저소득청년 연 1.5%)

국민행복기금 소액대출

대출자격 : 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받은 후 6개월 이상 성실히 상환하고 있는 분 또는 완제를 한지 3년 이내인 경우 대출이 가능합니다.
대출한도 : 최대1500만원까지(개인회생 성실상환자의 경우 500만원까지 대출)
대출금리 : 연3.0~4.0%
대출기간 : 최대 5년 이내
상환방법 : 원리금균등분할 상환

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자동차 담보 대출

▶ 자동차 담보대출은 오토론으로 불리우는데, 과거에는 주로 제2금융권에서 많이 이루어졌지만, 최근들어 제2금융권외에 1금융권에서도 저금리로 대출상품을 많이 운영하고 있습니다. 본인이 소유하고 있는 자동차로 대출이 가능하고, 자동차 압류가 없어야 하며, 구매 후 3개월 이상 지나야 대출이가능합니다.

자동차담보대출은 신용점수에 크게 관계없이 자동차 담보로 대출을 받을 수 있으며 대출금리도 낮은 편에 속합니다.
단, 연체이력이 있는 경우 제1금융권인 은행에서 대출 받기가 어려울 수 있으며, 이럴 때는 2금융권 이하에서 자동차 담보대출이 가능하니 생활비 등 긴급자금이나 생활안정자금이 필요할 경우 확인하시기 바랍니다.

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보험약관대출

▶ 보험약관대출은 보험의 보장은 그대로 유지하면서 통상 해약환급금 50~95% 내에서 자유롭게 이용할 수 있는 보험사대출 서비스입니다. 보험약관대출은 연체나 신용도에 관계없이 대출이 가능하므로 긴급자금이나 생활안정자금이 필요할 경우 유용하게 사용할 수 있어 대표적인 급전 창구입니다.

대출금 규모 : 보험사별로 차이는 있지만, 해지환급금의 50~ 95% 수준
장점 : 빠르고 간편, 직접 창구를 방문할 필요없이 전화나 모바일, 인터넷 등을 통해 간단하게 24시간 신청 가능
신용등급조회 등 대출심사 절차를 거치지 않고 중도상환수수료를 부담하지 않습니다.
대출이 연체되더라도 신용도가 하락하지 않습니다.

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국민행복기금 – 햇살론15

국민행복기금 햇살론15은 최저신용자를 위해서 출시한 국민행복기금 보증 정책 서민금융상품입니다.

대출대상 : 개인신용평점 하위 20% 이하 (연소득 3천5백만원 이하는 신용등급 제한없음). 연소득은 4천5백만원 이하.
대출한도 : 일반보증은 700만원 , 특례보증 1,400만원
대출금리 : 15.9%(단일금리)
대출기간 : 3년 또는 5년
우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리인하(3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩)
상환방법 : 원리금 균등 분할 * 일반보증은 시중은행에서 심사부터 대출실행까지 가능하며, 특례보증은 은행이용이 어렵거나, 정형화된 서류 구비가 어려우신 경우 서민금융통합지원센터에서 추가심사를 거쳐 보증을 승인하게 됩니다.

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여기까지 연체자 소액 대출 가능한 곳-신불자(MS캐피탈, SBI, OK저축, 차량담보, 신용회복위원회) 신용등급 10등급에 관하여 알아보았습니다.

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